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金牌作家“一品炉中火”的优质好文,《浪潮之巅一位银行家的时代答卷》火爆上线啦,小说主人公贷款林哲,人物性格特点鲜明,剧情走向顺应人心,作品介绍:主角分别是林哲,贷款,金融的男生生活,职场小说《浪潮之巅:一位银行家的时代答卷》,由知名作家“一品炉中火”倾力创作,讲述了一段扣人心弦的故事。本站TXT全本,期待您的阅读!本书共计6896字,1章节,更新日期为2025-10-11 05:26:27。该作品目前在本网 sjyso.com上完结。小说详情介绍:浪潮之巅:一位银行家的时代答卷
第一章 初入山门1998年的夏天,空气里还残留着东南亚金融危机的余温,
北方工业大学金融系的林哲背着半旧的帆布包,站在了“京州银行”总部大楼前。
这座二十层的灰色建筑,在当时的京州市中心已算得上地标,玻璃幕墙反射着刺眼的阳光,
像一块冰冷的棱镜,将他心中的憧憬与不安折射得格外清晰。“林哲?金融系的应届生?
”人力资源部的王姐推了推鼻梁上的黑框眼镜,手里翻着他的简历,“成绩倒是不错,
就是没什么实习经验。行里决定把你分到营业部柜台,先从基础学起吧。
”没有想象中的管理培训生,没有光鲜的写字楼工位,林哲的银行生涯,
始于三尺柜台后的一把硬木椅。每天八点半到岗,穿上深蓝色的制服,系好领结,
然后就是重复上千次的“您好”“请问办理什么业务”“请核对签字”。
点钞机的嗡鸣、打印机的咔嗒声、客户的抱怨与问询,像一张密不透风的网,
将他包裹在狭小的空间里。同批进来的应届生里,有人托关系去了信贷部,
有人嫌柜台枯燥辞了职,只有林哲留了下来。他不抱怨,
只是把每天遇到的问题都记在一个蓝色封皮的笔记本上:“为什么有的老人不会填取款单?
”“企业客户的支票总是盖错章怎么办?”“异地汇款到账时间能不能再快一点?
”营业部主任老周是个干了三十年银行的“老把式”,起初觉得这年轻人闷葫芦一个,
直到有次看到他的笔记本,才对他另眼相看。“小林,你这脑子没白长,
”老周拍着他的肩膀,“柜台不是简单的收钱付钱,这里是银行的眼睛,
能看到最真实的客户需求。”林哲把这句话记在了心里。
他开始主动观察:看到老人填单困难,他利用下班时间制作了图文并茂的“填单指南”,
贴在柜台前;发现小微企业主总是在月底集中取现发工资,他向主任提议,
开通“小微企业工资代发绿色通道”,提前预约现金,
减少客户等待时间;甚至连柜台前的签字笔,他都换成了笔芯更粗、握感更舒适的款式,
因为他发现很多客户抱怨笔不好用。这些看似微不足道的小事,
渐渐让他在客户中攒下了口碑。有位开五金店的张老板,每次来都指定要找“小林同志”,
“他办事,我放心”。而林哲的蓝色笔记本,也越来越厚,里面记满了他对银行服务的思考,
像一颗种子,在他心里悄悄生根。1999年底,京州银行召开年度总结大会,
行长在台上提到“要提升服务质量,贴近客户需求”,
老周趁机把林哲的笔记本和他做的那些小事汇报了上去。散会后,行长特意叫住林哲,
问他:“年轻人,你觉得银行的根在哪里?”林哲想了想,认真地说:“在柜台前,
在客户的每一次需求里。”行长笑了,拍了拍他的胳膊:“好,下个月你去信贷部报到。
”那天晚上,林哲回到出租屋,把蓝色笔记本郑重地放在抽屉最上层。他知道,
自己终于迈出了第一步,而前方的路,比他想象中更宽,也更陡。
第二章 信贷战场信贷部在总行大楼的十层,与营业部的喧闹不同,
这里安静得能听到笔尖划过纸张的声音。林哲报到的第一天,
部门经理李建国就扔给他一摞厚厚的贷款档案:“先把这些看完,
搞懂什么是‘三查’——贷前调查、贷时审查、贷后检查。信贷是银行的命脉,
也是风险的雷区,一步错,步步错。”林哲点点头,抱着档案回到工位。
那些密密麻麻的财务报表、抵押合同、企业经营分析,像一本本天书,让他晕头转向。
他不懂什么是“流动比率”,不知道“抵押物估值”怎么算,
甚至连企业的“营业执照”和“税务登记证”都分不清楚。他没有退缩,
而是把每个不懂的术语都抄下来,下班后跟在老信贷员身后问东问西;遇到复杂的财务报表,
他就跑到学校找以前的老师请教;为了搞懂一家制造企业的经营状况,
他连续一周泡在工厂里,跟着工人一起上下班,看生产线怎么运作,听老板聊市场行情。
三个月后,
了第一个独立负责的项目:给一家叫“鑫源机械”的小型机床厂发放50万元流动资金贷款。
这家企业成立不到两年,规模不大,但产品在当地口碑不错。林哲按照“三查”流程,
先去企业做贷前调查。厂长王鑫是个四十多岁的中年人,见到林哲很热情,拉着他参观车间,
又拿出厚厚的订单合同:“林经理,你看,我们下半年的订单都排满了,
就差一笔钱买原材料。只要贷款下来,肯定能按时还款。”林哲表面上应着,
心里却没放松警惕。他仔细核对了订单的真实性,发现其中有几笔订单的签字模糊,
而且供货地址是一个偏远的小县城,与企业以往的客户分布不符。他没有声张,
而是借口“需要进一步核实订单信息”,第二天独自去了那个小县城。结果不出所料,
所谓的“客户”根本不存在,那几笔订单都是王鑫为了拿到贷款伪造的。
林哲拿着证据回到行里,向李建国汇报了情况。李建国拍了拍他的肩膀:“好小子,
没被表面现象骗了。信贷这行,最忌心软和轻信,你记住,我们贷出去的是钱,更是责任。
”最终,这笔贷款被否决了。王鑫得知后,又托人说情,又送礼品,都被林哲拒绝了。
“王厂长,不是我不给你面子,”林哲说,“你要是真有困难,我们可以一起想办法,
但伪造资料骗贷,绝对不行。”这件事之后,林哲在信贷部站稳了脚跟。他做事严谨,
又肯下苦功,很快成了部门里的骨干。2001年,中国加入WTO,
京州市的外贸企业迎来了发展机遇,也出现了新的融资需求。
很多外贸企业因为没有足够的抵押物,难以从银行拿到贷款,只能眼睁睁看着订单流失。
林哲看在眼里,急在心里。他想起在营业部时接触到的小微企业主,
他们同样面临着融资难的问题。他开始查阅资料,了解到国外有一种“信用证打包贷款”,
可以凭借信用证作为还款保障,为外贸企业提供短期融资。他立刻向李建国提出了这个想法,
但遭到了反对。“小林,这种业务我们行从来没做过,风险不好控制,”李建国说,
“万一信用证是假的,或者客户无法按时交货,银行就要承担损失,这个责任谁来负?
”“风险可以控制,”林哲拿出自己做的可行性报告,
“我们可以先选择几家信誉好、有稳定订单的外贸企业试点,严格审核信用证的真实性,
再要求企业提供一定比例的保证金。而且,这是个新市场,我们不做,其他银行也会做。
”李建国被他的坚持打动了,上报给了总行。经过多次讨论,总行终于同意试点。
林哲牵头负责,第一家试点企业是“京州外贸服饰有限公司”,
这家企业有一笔来自美国的大额服装订单,急需资金采购面料。林哲亲自审核信用证,
跑遍了海关、商检等部门核实信息,最终成功发放了300万元打包贷款。三个月后,
企业顺利交货,按时还清了贷款。这笔业务不仅为银行带来了收益,
也解决了企业的燃眉之急。随后,
林哲又推动了“出口退税托管贷款”“保单质押贷款”等多项针对外贸企业的创新产品,
京州银行的外贸信贷业务迅速在当地打开了局面。2003年,林哲因为业绩突出,
被提拔为信贷部副经理。那年他27岁,是京州银行最年轻的中层干部之一。
站在办公室的窗前,看着楼下川流不息的车流,他知道,自己已经从一个懵懂的应届生,
成长为能独当一面的银行人,但他也清楚,更大的挑战还在后面。
第三章 改革阵痛2005年,
中国银行业迎来了历史性的转折——国有银行开始股份制改革,
城商行也面临着转型升级的压力。京州银行作为地方性城商行,
规模小、体制僵化、不良贷款率高,改革迫在眉睫。这一年,
林哲被任命为风险管理部总经理,全面负责银行的风险控制和不良贷款清收工作。
上任第一天,他就拿到了一份触目惊心的报表:全行不良贷款余额高达8亿元,
不良率超过15%,其中大部分是早年发放的“关系贷”“人情贷”,回收难度极大。
“这些贷款,很多都是以前的老领导批的,牵一发而动全身,”行长找他谈话时,语气沉重,
“但改革不能等,不良贷款不清掉,银行就没有未来。我相信你,也支持你,但你要记住,
改革不是蛮干,要讲究方式方法。”林哲明白行长的意思,也知道自己肩上的担子有多重。
他没有立刻采取强硬的清收措施,而是先带领团队对所有不良贷款进行了全面排查,
按照“企业经营状况”“还款意愿”“抵押物价值”等维度,
将不良贷款分成了三类:可盘活类、可回收类、无法回收类。对于可盘活类贷款,
林哲采取“输血”与“造血”相结合的方式。有一家叫“东方纺织”的企业,
因为市场变化导致产品滞销,无力偿还2000万元贷款。林哲经过调查发现,
这家企业的生产设备先进,技术团队稳定,只是缺乏转型资金。他向总行提议,
对企业进行债务重组,将贷款期限延长,并额外发放500万元技改贷款,
帮助企业转型生产高端面料。起初,很多人反对:“已经是不良贷款了,再放贷款进去,
不是肉包子打狗吗?”林哲却坚持:“如果我们不帮它,企业倒闭,
贷款就彻底收不回来了;帮它一把,说不定能起死回生。”最终,总行同意了他的方案。
林哲亲自跟进企业的转型过程,帮助企业联系新的客户和供应商。一年后,
东方纺织成功转型,不仅还清了所有贷款,还成为了京州银行的优质客户。
对于可回收类贷款,林哲则采取“法律手段+协商调解”的方式。
有一笔1000万元的贷款,借款人是一家房地产公司,老板李某拒不还款,
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